案例：周先生于２００６年９月在北京亚运村附近购买了一处住房，总价１２０万，周先生首付了４０万，其余８０万元向建设银行办理了３０年期的贷款，并与银行约定以等额本息的方式偿还贷款。在办理贷款的时候，周先生在银行的要求下在平安保险办理了房贷险，共缴纳了５１４０.８元的保费。最近，由于央行加息频繁，加上周先生刚好获得了一笔丰厚的年终奖金，因此，他打算提前还贷，将３０年期的贷款缩短到２０年，那么他如何应该如何计算退保的保费呢？
案例分析：首先，关于提前部分还贷能否退保费这一问题，一直争议很久，尽管大部分银行都表示提前部分还贷也可以退部分保费，但是很多保险公司都表示，提前全部还贷才能退保，提前部分还贷是不给退保的。不过，随着
房贷险不再强制，保险公司在这方面也有所松动，一些大型的保险公司表示，银行是
房贷险的第一受益人，只要银行认为可以退，保险公司就给退。所以，如果周先生打算提前还贷，不妨跟贷款银行进行协商，由他们来帮您与保险公司联系。
其次，如果周先生办理
房贷险的保险公司表示，提前部分还贷可以部分退保险费，那么周先生在退保时，一定要保险公司给出具体的保费计算公式，并对不清楚的地方进行解释，以免在退保时出现差错。
目前，关于退保的保险费计算，各家保险公司均不相同，具体公式都是由保险精算师严格计算得到的，下面以中国平安保险公司的公式为例：
计算公式：应退保费=保险时实际缴纳的保险费-短期保险费；短期保险费=整年保险费+超出整年月份保险费；其中，整年保险费=保险金额*实际承保期限中整年所对应的费率，超出整年月份保险费＝保险金额*（实际承保期限中整年的下一年度所对应的费率-实际承保期限中整年所对应的费率）*实际承保期限中超出整年的月数（不足月的期限一般免收保险费）/１２。
本案例中，周先生是部分退保，保险期限中都是整年的，所以比较好算：周先生在办理贷款时缴纳的保险费=８０万*０.６４２６０%（平安保险３０年保险期限对应的费率）=５１４０.８元；短期保险费=８０万*０.４７５７５%（平安保险２０年保险期限对应的费率）=３８０６元，那么周先生的应退保费=５１４０.８-３８０６=１３３４.８元。
如果周先生在２００８年１月份打算提前全额还款，那么计算过程为：办理贷款时缴纳的保险费=５１４０.８元（计算过程同上），短期保险费=８０万*０.０７１２７%（平安保险一年保险期限对应的费率）+８０万*{０.０９８９４%（平安保险两年保险期限对应的费率）-０.０７１２７%（平安保险一年保险期限对应的费率）}*４（２００７年９月到２００８年１月共为４个月）/１２=７３.７９元，那么周先生应退保费=５１４０.８-７３.７９=５０６７.０１元。
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