随着去年央行发布了第
二套房的认定标准，各大银行纷纷开始对第二套
房贷款执行新规，即
首付四成，
贷款利率在
基准利率基础上上浮１０％。
即使不考虑多出的那一成首付的问题，仅仅是
贷款利率上的差距就让
第二套房贷者们叫苦不迭了。举例来说，贷款１００万，如果所
购房屋属于第一套房，使用
等额本息还款法贷款３０年，
月供为６４２３.６２元，本息合计为２３１２５０３.４６元，而如果所购房屋属于第二套房，使用等额本息还款法贷款３０年，月供为７７６９.３６元，本息合计为２７９６９７０.０１元，也就是说，办理第
二套房贷款的购房者需要为同样的贷款多花４８４４６６．５５元。
那么如何能够减少办理第二套房贷款时的成本呢？
1.利用
房屋抵押贷款降低利率
房屋抵押贷款是指借款人以住房为
抵押，贷款银行为借款人提供资金服务，满足其
买房、买车等多种
消费需求的贷款。如果购房者的第一套住房已经还完了贷款，那么就可以将它抵押给银行，用获得的资金购买第二套住房。不过，须注意的是，并不是每家银行对于房屋抵押贷款都执行基准利率，目前开展房屋抵押贷款的银行主要是
招商银行和
中国银行，其中，招商银行规定，如果借款人办理房屋抵押贷款的资金使用方向是购买第二套房，那么贷款利率就要在基础利率的基础上上浮１０％，而中国银行目前仍执行基准利率，因此，想要通过这种方式获得贷款的购房者一定要先与贷款银行的支行联系，明确利率水平。
2.利用
固定利率气球贷减少成本
固定利率气球贷是
深圳发展银行最新推出的一款新型的固定利率贷款，主要针对的就是第二套房购房者，"固定利率气球贷"的利率分两个档次：３年期为８.３１６％，５年期为８.５１４％。这两个利率即现行央行同期同档次利率上浮１０％后的水平。
购房者如果选择３年期的固定利率气球贷，那么在这３年中，即使央行
加息，购房者的贷款利率仍然是不变的。也就是说，尽管购房者的贷款利率仍然要在基准利率基础上上浮１０%，但是该种贷款却能够直接锁定购房者在本轮加息中所面临的利率上升
风险，间接降低了贷款的成本。
3.计算家庭人均住房面积
去年１２月出台的房贷新政的"补充通知"规定，对于已利用
银行贷款购买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次向
商业银行申请
住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行。
因此，购房者在购房前，可以先计算一下家庭人均住房面积：目前在北京，
建行、
工行、深发展都参照《北京统计年鉴》中的数据，将这一标准定为２６．６５平米，也就是说，如果购房者的家庭人均住房面积低于２６．６５平米，那么再贷款购房时，仍可以按第一套房的标准贷款。不过，须注意的是，由于目前的这一标准并不是官方标准，有些银行并没有此项优惠。
上海各银行普遍采用的认定标准为３２平米，而杭州多家银行采用的是该市房管局2007年发布的《杭州市城镇居民住房基本状况调查报告》中的24.3平方米。
4.使用纯
公积金贷款 利用纯
公积金贷款购买第二套(含)以上住房的，可享受最高七成贷款、执行公积金利率的优惠。夫妻双方最高公积金贷款申请额度是６５万元，个人最高公积金贷款申请额度是４０万元。
5.多家银行比较
尽管央行已经明确了第二套房的认定标准，但是，由于目前楼市低迷，贷款发放压力较大，一些地区的一些银行或明或暗的放松了第二套房贷款的审核，如对于已经还完贷款或是将房屋出售的购房者，再次
购房贷款仍然按第一套标准办理，因此，购房者也不妨多跑几家银行，多方了解后找到贷款条件对于自己最有利的银行。
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