案例：罗先生是上海一家国有企业的普通员工，去年刚刚大学毕业参加工作，税后月薪３０００元左右。尽管罗先生的工资不算低，但是在上海这样一个消费水平较高的城市生活，罗先生觉得每月能够储蓄下来的工资也很有限。前不久朋友打算开一家小酒吧，但是资金不够，想让罗先生投资一部分入伙，尽管罗先生积蓄有限，但是仍不想放弃这次投资机会。在向亲戚筹资无果后，罗先生的朋友建议他到银行贷款，但是罗先生觉得自己既没有房产汽车作抵押，也没有有价证券、大额存单做质押，更没有有钱的亲戚朋友可以作担保，银行怎么可能会给他贷款呢？
案例分析：尽管罗先生没有资产可以作抵押，但是他仍然可以通过
无抵押的信用贷款获得资金。
无抵押贷款亦称信用贷款，顾名思义，就是借款人不需要向银行提供抵押或质押物，仅凭自己的信用获得的银行贷款。这一贷款业务在几年前就有了，但是由于彼时一方面个人信用系统还没有完善，另一方面，由于信用贷款完全没有质押或抵押品做保证，风险很大，开展这一业务的银行不多，而且对于申请人的限制严格到了苛刻的程度，普通人是完全无法凭借自己的"信用"获得贷款的。
随着央行个人征信系统的建立和完善，越来越多的银行开始涉足信用贷款了。尤其是一些刚刚进入中国的外资银行。目前，渣打银行、花旗银行都在中国开展了无抵押的信用贷款，而且准入门槛较低，非常适合罗先生这样的普通员工用于资金周转。
渣打银行推出的
无抵押信用贷款业务，只要借款人是中国国籍，具备稳定的职业和收入，在现单位工作满３个月，税前月收入达到３０００元，年龄在２２到６０周岁之间，就可以向渣打银行提出贷款申请。而花旗银行的要求也比较低，只要有上海居住证明，年龄在１８到５５周岁之间，收入稳定，税后收入在３０００元以上即可办理。
很显然，罗先生无论是工作地点还是工资收入都能满足银行的要求。
如果罗先生的贷款资料齐全，一般在提交贷款申请后的４~１０个工作日就可以获得贷款。贷款最高额度可以达到２０万元，最长时间可以达到４年。
不过，需要注意的是，由于信用贷款的风险要比普通的质押/抵押贷款要高很多，因此贷款利率一般要略高于央行同期的贷款利率。同时，银行一般还会按月收取一笔账户管理费，因此，贷款成本要比其他贷款高。
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