别让保费豁免忽悠你

　　只要细加留意，就会发现现在市面上很多保险产品都附加了一个“保费豁免”服务，往往比没有这项服务的纯保险产品每天的保费多出那么一点。那到底这项保费豁免是否所有的险种都需要呢？又该为谁购买呢？
　　
　　保费豁免最早出现在少儿险中，指指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。它相当于为保单再加了一份保险，是保险人性化功能的体现之一。

　　由 于保费豁免保的就是免缴保费，因此，比较公认的是保费豁免应该捆绑在保费金额最高，将来有返还的保险产品上，像养老险、子女教育金储蓄保险等长期缴纳保费 的险种。短期产品一般没有也没有必要包括这一条款。而一般医疗意外险，达到豁免条件往往也达到了理赔条件，因此也不需要捆绑保费豁免。随着保费豁免的发 展，也很有可能将来会用在其他多元化的产品中。

　　而根据保费豁免的设计原理，应该为保费承担者购买，如果是自己给自己买保险，那就没有 必要附加保费豁免，保费豁免的作用实际上是一张单子报两个人，投保人和被保险人。如果一旦发生了意外，理论上保费豁免就可以生效，保费豁免的申请应该迅速 即时，以免耽误最佳申请时机。消费者在选购保费豁免这一服务的时候，应该根据自己实际应该保障的东西进行选择，并不是所有的保险都需要保费豁免，也不是所 有人都需要保费豁免的。
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