一次次地加息，让不少投保人产生“保费越缴越多，收益却比不上银行存款”的郁闷心情。该不该退保，哪些该退哪些不该退，成为一些消费者的疑虑。
首
先与利率直接挂钩的保险产品都不该退保。投资型家财险和意外险是与利率直接挂钩的，由于各家公司关于利率挂钩的规定不同，这两类险种又可分为单边挂钩和双
边挂钩两种类型。所谓单边挂钩，是指保险产品只考虑了银行加息的因素，没有考虑利息税调整这一因素。双边挂钩是直接将产品收益率和税后同期存款利率挂钩。
这类产品一旦央行加息，加息后购买的此类保险按新利率计算利息，已购买的产品的收益也分段计息，加息之前按原来利率计息，加息后则按新利率计息。
其次是隐性挂钩型： 如分红险、万能险等。还有如新版的重疾险、医疗险、意外险等纯保障型的保险产品，由于在设计产品时就没有过多考虑利率问题，自然不会受到加息影响，因此更不必退保。
分红险的主要投资渠道为国债、存款、基金和大型基础设施建设。而加息将会对产品的红利部分产生影响，存款利率上升，而且保险公司的新增投资收益有望提高。投保人保单的收益就与利率间接挂钩了。
万能险产品由保底收益和结算利率两部分构成，投保者一方面可以享受公司承诺的保底收益，同时还能分享投资收益。加息后，保险公司的新增投资收益有望提高，投保者的收益也会有所增加。
再次，刚投的保单退保不划算，其退保的损失比较大。最初几年保户缴纳的保费大多用做保险公司的销售费、管理费，退保损失最大，退保时仅能得到很少一部分资金。
最后，完全用作保障的保单不该退。其投资作用本来就很弱，退不退保，对于投保人的整体收益并没有很大影响。
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