虽然
房贷新政已经公布一周多了，但是目前只有中国农业银行、招商银行、光大银行和交通银行发布了执行细则（其中，光大银行的细则已经被叫停），而其它银行还在研究和制定中。为了帮助借款人更好了解房贷细则，选择最适合自己的贷款银行，
【银率】网对这四家银行的房贷新则进行了比较和总结。
一、四家银行房贷新政细则盘点：
| 银行 |
首套房产贷款细则 |
二套房产贷款细则 |
新政出台前存量个人住房贷款利率 |
| 中国农业银行 |
对于首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款需求，最低首付款比例为20％，最低贷款利率调整为同期同档次基准利率的0.7倍。非普通住房，即使首次购房，首付款比例原则上不低于25％，贷款利率原则上不下浮。购买非自住房的借款人，首付款比例一律不得低于30％ |
研究中 |
一种是自动调整，即对初始贷款发放金额在30万元（含）以上、原执行利率为同期同档次基准利率0.85倍的贷款，原则上无需借款人申请，贷款执行利率自2009年1月1日起自动下调为同期同档次基准利率的0.7倍。而不符合自动调整标准或由于其他方面的原因无法进行自动调整的贷款可以手工调整，即须先由借款人主动提出书面申请，银行在审批过程中要基于原合同约定，综合考虑多种因素后提出最终审批意见，经借贷双方协商一致，于2009年1月1日（含）之后进行调整。如果借款人有连续90天（含）以上的逾期记录，农行将不受理其利率调整申请。 |
| 招商银行 |
首次购房且购房面积在90平方米以下的购房人，首付比例为20%，且可获得30%的优惠利率。 |
第二套房的利率优惠要根据各支行的审贷规定自行决定执行 |
研究中 |
| 光大银行（已叫停） |
购买的是第一套自住房，符合套型建筑面积在90平方米以内等条件，那么首付比例为20%，贷款利率在基准利率的基础上下调30%。 |
|
如果买的是二套房 (指的是此前在银行有一笔未结清房贷，以下类推)，如符合条件，首付比例为20%，贷款利率在基准利率基础上下降18%。如果买的是第三套房，首付款比例将提高到30%，利率不享受优惠。该行对首套和二套住房、三套住房的界定以家庭为单位。 |
对于2008年11月27日前已发放的商业性个人住房贷款尚未偿还部分，该行规定，借款人可于12月15日前提交书面利率调整申请，是否享受优惠利率，视不同情况而定。对此前执行基准利率或下浮利率(基准利率优惠15%)的贷款，若借款人未提出调低利率申请或审批未通过，只要符合相应条件，该行会将执行利率调整为基准利率的0.82倍(即优惠18%)。所有已发放的商业性个人住房贷款，调整后利率均从明年1月1日起执行。 |
| 交通银行 |
首次利用贷款购买自住房，首付比例为20%，贷款利率为基准利率的0.7倍。 |
已利用贷款购房又申请购买第二套以上住房的，贷款首付为四成，贷款利率上浮10%。但对已贷款购买首套自住房的家庭，如果人均住房面积低于当地平均水平，再次向银行申请贷款，可以比照首套自住房贷款政策执行。 |
研究中 |
二、【银率】网房贷新政细则详解
1.四家银行房贷新政细则的相同点：
通过上面的表格对比，可以看出其相同之处在于对首套住房严格执行央行的规定：首次购房且购房面积在９０平方米以下的购房人，首付比例为２０%，且可获得３０%的优惠利率。
2. 四家银行房贷新政细则的不同点：
（1）二套房产贷款规定不同
这四家银行房贷细则的最大区别主要体现在"二套房产贷款细则"的制定方面。对于二套房产贷款"松绑"的问题，光大银行显得比较激进，其对于二套房贷款不但利率没有上浮反而下调了，就细则来说，光大银行实际上已经违反了银监会１０月２９日下发的紧急通知，因此，该细则已经被叫停。相对于光大银行，其余三家银行在二套房贷款政策的制定方面就显得更保守一些，基本上还是严格执行银监会的规定。
（2）存量个人住房贷款利率调整办法不同
对于"新政出台前存量个人住房贷款利率如何调整"这个问题，比较有异议的是利率下降多少，目前银行给出的方案只有一种，即农业银行规定，２００９年１月１日起执行基准利率下浮３０%的优惠利率。不过，农业银行方面也表示，具体实施时会根据借款人的自身条件做出相应的调整，但结果也不会超出上述的范围。
通过研究已被叫停的光大银行以及其他银行的细则，【银率】网专家认为：各银行的贷款政策还会严格执行央行和银监会的规定，只是各行在一些审批环节上（如：资料的提供 批贷时间等）会根据本地区的情况和承担风险的能力等方面做出相应调整。尽管曾有媒体报道目前交通银行已经可以受理新增客户的申请，但是【银率】网通过多种途径证实，目前还没有一家银行下发正式的执行通知，各银行还是按照之前的贷款政策在执行，因此，借款人想要享受到新政优惠尚需时日。在此，【银率】网专家也提醒广大借款人，由于目前房贷政策还存在很多不确定性，因此在申请办理房贷业务时，最好事先亲自到贷款银行或以电话的形式进行确认，而不要盲目的听信媒体报道而选择贷款银行。
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