有些消费者误以为
保费越高
保障就越高，因此在投保时就不顾实际需要根据保费下单，在
保险营销员的鼓动下购买了许多保费高昂的保险，而实际需要的时候却
发现这些
保单并不能提供足够的保障。实际上多数
保险公司的主要收入都来自于这些保障有限而费率较高的投资型保险，比如
中国人寿上海分
公司的
分红险业务占比
约四分之三。
这些产品主要偏重于投资功能，保障功能有限，而保费却因为引入投资功能而大幅提高，
投连险、
万能险尤为明显。专家表示，这种高额产品一般都存在
泡沫，
缴纳高额保费的同时并没有获得相应扩大的保障。据了解，同样是以被保险人身故为给付条件、
保额10万元的人身险,
意外险保费一年不足百元,定期寿险保费不
过几百元,而万能险、投连险可能需要几千元。
保险专家表示，如果消费者单纯从保障方面考虑，而不注重保险的投资功能，大可不必购买过多的投连险、万能险和分红险等投资型险种；建议购买健康险、意
外险和普通寿险，这些险种费率较低，而保障却很全面，适合普通消费者。专家建议消费者在投保时，以健康险配备意外险的组合为宜，如果要考虑养老，还可以购
买适量的养老险。至于投资，可以选择其他金融产品实现,如保底收益的人民币
债券理财产品,或者高收益、高
风险的股票和证券
基金等。
（责任编辑：马贵军 邮箱地址：chinaeditors#bankrate.com 发邮件时请将前面“#”改为“@”）
