1.公积金贷款申请条件
对于首次使用
公积金贷款的借款人来说，只需建立住房公积金账户 １２ 个月（含）（北京地区，有些地区只要求６个月）以上，同时，足额正常缴存住房公积金 １２ 个月（含）以上且申请贷款时处于缴存状态就可以申请公积金贷款，另外，购买政策性住房的借款人可以不受上述缴存时间的限制，只要建立公积金账户且处于缴存条件就可能申请公积金贷款。需要注意的是，如果借款人是再次使用公积金贷款，需结清上一
次贷款后方可再次使用（有些地区如杭州等地可不必还清即可申请二次公积金贷款）。
2.公积金贷款利率
现在公积金五年以上的利率是３.８７%，比
商业贷款七折优惠利率４.１５８%还优惠，可以为借款人省下不少
利息，"伟嘉安捷"理财师曹鑫平给借款人算了一笔账，以贷款额５０万２０年期计算，公积金贷款比商业贷款每月可节省７５.９３元，总计可节省利息１８２２３.２１元。
3.公积金贷款首付
从贷款首付角度看，北京市公积金政策比较优惠，购买政策性住房的借款人首付只需１０%即可。对于
二套房贷款，公积金贷款的优势则更为明显，因为公积金贷款没有二套房政策限制，只要借款人首套
住房公积金贷款结清后就可以再次使用，首付利率与首套房政策相同。
4.自由还款灵活方便
公积金贷款目前的还款方式是自由还款，相比于商业贷款常见的
等额本金和
等额本息还款方式，自由还款灵活性更为突出。所谓自由还款即，公积金管理中心会根据借款人的贷款金额和贷款年限设定出每月
最低还款额，借款人可以根据自身的
经济情况，在不低于最低还款额的前提下自由安排每月的还款额，超出的部分会自动计作
提前还贷的金额，不需要像商业贷款需提前申请才可
提前还款，方便借款人管理自己的
房贷。
5.公积金组合贷更灵活
今年４月份，公积金管理中心与建行北京分行合作开办市管公积金
组合贷款业务，解决了单独使用公积金不能满足贷款需求的部分借款人。例如：客户王先生公积金最高可贷额度为５０万，但其所购买的房产需要贷款８０万，那么王先生就可以使用组合贷来解决此问题，即公积金贷款５０万加商业贷款３０万，商业贷款和公积金贷款的
月供和利息需分别计算。需要提醒借款人的是如果首套房使用了组合贷，以目前的政策来看，再次贷款如果使用商业贷款，会受到二套房政策的限制。如果再次使用公积金贷款，需结清首套
住房贷款方可使用。
6.借款人年龄和贷款年限
"伟嘉安捷"理财师曹鑫平介绍，现在商业贷款借款人年龄限制一般是不得超出６５周岁，但公积金贷款的最长年限则可以贷到借款人７０周岁。例如，如果借款人４０周岁，如果使用商业贷款的话，最长贷款年限为２５年（６５-４０），但是使用公积金贷款，则可以贷到３０年（７０-４０）。
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