回顾完
保险监管方面的，我们再回过头来看看这一年来，
保险业面临的几多机遇与挑战。经历08年的
经济动荡，09年为我们带来更多的是“危中的机”。
挑战背后往往潜藏着巨大的发展动能，
金融海啸、全民医改和4万亿刺激内需政策正是推动保险业继续奋进的重要动力。下面我们就来具体说说这些机遇和挑战。
（1）金融海啸：
蔓延08年的金融海啸于09年初仍波及着中国实体经济和百姓生活，影响程度持续深化，
资本市场维持低位企稳状态，
市场保险购买力下降，保险业针对保险
公司的偿付能力、
保险产品销售行为和
投资理财类产品信息等监管措施更趋严格，这些挑战都使
中国保险业发展面临严峻考验。不过从另一方面看，这次惨痛的教训
也为中国保险业敲响了警钟，全行业都将稳健经营摆在可持续发展的首要位置。优化业务结构，改善投资渠道，提高企业的抗
风险能力成为2009年共同发展主
题。多年来“雷声大、雨点小”的优化结构工作终于抬上了全行业最突出位置。正朝着在风险收益的长期平衡中增强可持续发展能力的正确方向迈进。
（2）医改新政：
在今年吹响新医改启动号角的数份文件中，实现医疗健康保险“城乡全覆盖”的提法，无疑会压减商业医疗健康保险的直保规模。虽然医改新政给商业保险造成
的直保空间缩小，但却恰恰为保险业加快发展医疗健康险创造了难得的机遇。商业保险成为“基本医疗
保障”的必要补充，商业保险机构和专业健康
保险公司将获得
参与社会基本
医疗保险的委
托管理机会，将获得更多分享“医改蛋糕”的契机，如：参与医改实施过程中的政府统筹、提升自身服务能力，发挥商业健康保险在社会
基本医疗保障以外的疾病、护理、失能
收入损失等保险保障和健康管理服务优势等。
（3）4万亿效应：
国务院两年内投资4万亿人民币的财政刺激计划，将为中国保险市场带来了一波增长高峰，其中最主要的
保费将来源于工程保险。但国内工程保险市场的费率价
格严重背离，
投保、承保、分保和再保机制均不成熟。尤其是重点工程项目，以现有价格很难在国际保险市场上进行分保，这些都使保险业切分“4万亿蛋糕之旅”
充满了的挑战。不过，这4万亿财政刺激计划所包含巨额的工程保险和
人身保险标的，无疑为中国保险业提供了一块前所未有的巨形保费蛋糕。国际国内近年来工程
建设保险事故频发也大大提高了工程项目责任人的投保意识，工程保险发展的外部环境越来越好。
所谓的危机，就是在危难中寻找新机。经过危难的08年，保险业和其他行业一样在2009年寻找新生的机会。我们相信风雨过后一定会有彩虹，保险业将在
之后的发展中寻到
突破的方向。
（责任编辑：马贵军 邮箱地址：chinaeditors#bankrate.com 发邮件时请将前面“#”改为“@”）
