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信用卡评测三：汽车卡

Wed, 23 Jul 2008 14:45:51 +0800

汽车卡为各家银行针对私家车主发行的卡片，该卡除了具备信用卡的一般金融功能外，在汽车加油、维修保养、汽车租赁、保险的项目中享有优惠服务，因此越来越受广大私家车主的喜爱。同时，各家银行也纷纷推出不同特色的汽车卡。本次测评围绕国内１０家银行的１１张普卡进行评测，旨在为广大车主在选择卡片时候，提供参考。

一、评测对象

银行	卡片	图片
中国工商银行	牡丹中油国际信用卡
中国建设银行	龙卡汽车卡
交通银行	交通银行永达汽车信用卡
招商银行	UAA汽车联名信用卡
招商银行	Car Card汽车信用卡
民生银行	民生首汽联名信用卡
兴业银行	兴业银行车友信用卡
中信银行	新概念联名卡
中国光大银行	光大——安邦俱乐部联名信用卡
广东发展银行	广发车主卡
上海银行	上海银行“车行汇”信用卡

二、分值计算结构说明
1.每项参数设置分值为１００分，根据其所属的权重和分值，计算出实际得分。比如：某卡片的"挂失费"得分为５０分，权重为１０%，其上层"业务费用"权重为４０％，再上层"费用"权重为３０％，则其实际得分为５０×１０％×４０％×３０％

2.若卡片无此项服务则分值为０；若有此项服务，最高为１００分，最低为０分，给分标准为：

    设A＝最高值
       B＝最低值
       C＝某张卡片实际值
则该张卡片得分为：(A-C)/[（A-B）/１００]

注：费用等参数根据其实际数值计算，比如：挂失费２０元；业务等参数根据其提供服务的数量计算，比如：还款方式共５种。

3.评分参数结构
   根据银率网针对不同社会群体的调查统计，本次测评选取了消费者关注度较高的二十项指标，主要包括基本参数和特色服务两大方面。各项指标的结构如下表：

类别	指标
基本参数	年费及其规则
	超限费
	滞纳金
	溢缴款领回手续费
	透支提现手续费
	挂失费
	补寄对账单手续费
	重置密码函手续费
	交易短信通知费
	免息期
	还款方式
	申请方法
	分期付款（包括：任意分期付款、指定商户分期付款、邮购分期付款）
特色服务	加油优惠

三、测评结果分析
1.综合分析
    建行龙卡汽车卡以分值６８.２３分夺冠，排在其后面的卡片为广发车主卡，招商银行的UAA汽车联名信用卡和CarCard汽车联名信用卡并列第三名。同时，龙卡汽车卡在特色服务项中与广发车主卡并列获得冠军，在基本参数项上也获得了第三名的好成绩。广发车主卡除了在特色服务上独占鳌头，在基本参数项中也不甘示弱，获得了第四名的好成绩。

    评测中，处于弱势的卡片为交行的永达汽车联名信用卡和光大－安邦俱乐部联名信用卡，主要由于两张卡片在特色服务上得分较低，同时交行卡在基本参数项中，得分也比较落后。
2. 项目分析
（1）基本参数项
    此项目中获得桂冠的卡片为上海银行“车行汇”信用卡，上海银行凭借其卡片终身免年费而突出，同时在溢缴款领回手续费和预借现金取款手续费上收费也相对低廉。牡丹中油国际信用卡在此项目的评比中获得第二名，主要体现在其年费政策的多样性，牡丹中油国际信用卡首年免年费，同时刷卡5次或者一年内消费满5000元，即可免除下一年的年费。同时，牡丹中油国际信用卡在本地本行领回多余的溢缴款或者预借现金都是免除手续费的。
    此项目中，处于劣势的卡片为中信银行的新概念联名信用卡和兴业银行的车友信用卡，主要由于中信新概念卡在溢缴款领回手续费和预借现金手续费上收费较为高昂，兴业车友卡在超限费和预借现金手续费上收费相对也较高。

（2）特色服务项
    此项目中获得冠军的卡片为龙卡汽车卡和广发车主卡，龙卡汽车卡提供积分换油、汽车维修保养优惠、道路救援等特色服务；广发车主卡除了加油5倍积分或1％现金返还外，还免费赠送高达200万意外保险，同时广发车主卡提供100公里免费道路救援服务和周到的汽车维修保养服务优惠。
    此项目中处于劣势的卡片有中信新概念汽车卡，主要由于该卡在加油优惠、保险等项目上都不能提供服务。同时，上海银行“车行汇”信用卡也由于在加油优惠、道路救援的项目中也不提供服务而得分较低。

6月份银行理财短期产品占主导

Wed, 23 Jul 2008 14:16:23 +0800

　　西南财经大学信托与理财研究所最新的研究报告显示，６月份发行的理财产品６０％左右的产品期限为半年以下。对于期限短期化的现象，业内人士给出了答案。

　　业内人士认为，资本市场在６月份虽然不是单边下跌的情况，但是上攻的力量明显乏力。几天小涨往往后面跟着一两个交易日的大跌，从而让投资者备受煎熬。于此同时，ＣＰＩ持续维持高位也令广大的投资者处于两难境地。一位投资者这样描述目前的处境：“投资也是被迫啊，难道让它在手里不停的贬值吗？”因此，有很大一部分投资者将目光投向了收益相对稳定的产品，比如银行理财产品、债券基金等。而最新统计数据也表明，收益稳健的理财产品占据了市场份额的绝大部分。

　　而且，短期理财产品的收益也十分有限，一般比同期的储蓄高出１％左右，这显然对于７％以上的物价增长无济于事。因此，大部分投资者选择短期理财产品作为市场剧烈波动时期的过渡以等待市场的转暖。如此看来，银行理财已经成为资本市场状况的另一个指示器。

北京统计局：6月房价涨11.2%

Wed, 23 Jul 2008 13:43:39 +0800

上半年北京市房地产市场情况

上半年，北京市房地产开发投资增速逐月放缓；住宅新开工面积增长较快，小户型所占比重过半。市场销售持续低迷，房价仍处高位，但涨幅回落。

一、房地产投资情况
　　房地产开发投资增速逐月放缓。上半年，全市完成房地产开发投资７９４.４亿元，比上年同期增长１１.９%，增速较上月回落３.７个百分点，较一季度回落１０.６个百分点。

图１上半年房地产开发投资增速图单位：%

　　土地购置费用增速放缓是影响全市房地产开发投资增速放缓的主要原因。上半年，全市房地产开发企业购置土地费用２３１.６亿元，比上年同期增长１１%，增速比一季度回落２８.３个百分点。受部分工程于奥运前集中施工建设和建安工程价格上涨等因素影响，建安工程投资仍保持１１.７%的增速，比一季度提高１.３个百分点。

　　商业服务业等经营性用房投资增速较快。从投资类型看，由于奥运相关工程配套设施投资较大，商业及服务业等经营性用房完成投资达１２４.５亿元，比上年同期增长３８.１%，增幅比一季度提高４.６个百分点。新建商品住宅完成投资３９１.９亿元，比上年同期增长７.３%。

二、房地产市场供给情况
新开工面积增长较快。上半年，全市新开工面积为１２１２.９万平方米，比上年同期增长２４.９%，其中，住宅新开工面积为８６１.７万平方米，增长３７.４%。

　　小户型住宅新开工面积比重过半。随着"９０平方米，７０%"政策的落实和限价房及保障性住房项目开工等因素影响，小户型比重大幅提高。９０平方米及以下住宅新开工面积为４９０.８万平方米，占全部住宅新开工面积的比重为５７%，比一季度提高７.７个百分点，比上年末提高２２.８个百分点。

　　住宅竣工面积降幅较大。由于２００６年以来施工和新开工面积持续下降，上半年，全市商品房竣工面积比上年同期下降１４.７%，为８１７.６万平方米。其中，住宅竣工面积４９５.４万平方米，下降３２.２%。

　　经济适用房建设步伐加快。上半年，北京市经济适用房住宅完成投资１６.４亿元，比上年同期增长１.２倍。６月末，经济适用房住宅施工面积３５４.８万平方米，增长９.７%，其中，本年住宅新开工面积为１１０.１万平方米，增长８２.６%。

三、房地产市场需求情况
房地产市场观望情绪依然较浓，销售持续低迷。上半年，全市商品房销售面积为４５７.１万平方米，比上年同期下降４７.１%，降幅比一季度扩大１.１个百分点。其中，期房销售面积为３１３.７万平方米，现房销售１４３.４万平方米，分别下降５２%和３１.９%。

　　住宅销售比重下降近半。上半年，住宅销售面积３４９.３万平方米，在上年同期下降３３.５%的基础上继续下降４９.５%，降幅比一季度扩大１.６个百分点。其中，期房销售面积２７２.９万平方米，下降４９.４%，现房销售面积７６.４万平方米，下降５０%。

　　从套数看，上半年，住宅销售３０３５２套，比上年同期下降４６%。其中，６月当月销售住宅７３７７套，比５月少销３８１套，比上年６月少销６７２６套。

图２２００７-２００８年各月住宅销售套数单位：套

    小户型住宅销售近七成位于五环外。上半年，全市９０平方米及以下住宅销售１３５５９套，其中，９２２６套位于五环外，占小户型住宅销售比重的６８%；四环以内销售２０１４套，仅占１４.９%。

四、房屋销售价格情况
    房屋销售价格涨幅呈回落趋势，环比涨幅为２００５年以来最低。６月份，北京市房屋销售价格同比上涨１１.２%，涨幅比上月回落１.２个百分点；环比上涨０.１%，涨幅比上月回落０.３个百分点，为２００５年以来的最低涨幅。

　　新建住宅销售价格环比涨幅回落。从结构看，新建住宅销售价格环比上涨０.１%，涨幅比上月回落０.４个百分点。其中，商品住宅销售价格环比上涨０.１%，涨幅回落０.４个百分点。分套型看，９０平方米及以下的新建商品住宅销售价格环比上涨０.２%，涨幅回落０.４个百分点。

　　四环路以内住宅期房价格上涨较快。一方面四环路以内住宅销售面积减少，另一方面部分高档楼盘销售均价较高，拉动四环路以内住宅期房价格上涨较快，上半年均价为１８３９８元/平方米。四至五环路价格为１６４０９元/平方米，五至六环路价格为９８２５元/平方米，六环路以外价格为７７６０元/平方米。

五、房地产开发企业资金来源情况
    本年资金来源增速放缓。上半年，北京市房地产开发企业本年资金来源为１４５１.５亿元，比上年同期增长４.３%，增幅同比回落５.７个百分点。其中，金融贷款、自有资金和定金及预收款三个主要资金来源金额分别为４３８.６亿元、１６７.６亿元和４５６.１亿元。

　　定金及预收款呈现负增长，比重降低。从增速看，上半年，金融贷款和自有资金分别比上年同期增长５.８%和１１.８%，增速同比回落１６.３个和９个百分点；定金及预收款则由上年同期增长１１.９%转为今年上半年下降７.４%，降幅较大。从比重看，三个主要来源金额所占比重分别为３０.２%、１１.５%和３１.４%。与上年同期相比，金融贷款和自有资金分别提高０.４个和０.７个百分点，而定金及预收款比重降低４个百分点。

未满一个月二手房带抵押交易即停

Wed, 23 Jul 2008 13:17:33 +0800

    之前，由上海市房地产交易中心牵头，联合上海市住房置业担保公司等９家中介，建设银行、工商银行、中国银行、农业银行等９家银行，推出了“二手房交易资金监管”系统，对二手房交易资金实施全程监管。该系统使得二手房卖方不再需要还清贷款就可过户，也就是说二手房可以带抵押进行交易。

　　该系统一经推出就引起人们注意，很多人认为这是对央行“禁止转按揭”政策的违背，也有人认为该举措能够提高交易安全，拯救楼市。

    然而，就在该系统试运行不足一个月，一则关于暂停带抵押交易业务的通知就已下发到相关银行，明确指出“自即日起停止新增监管业务”，正式叫停了“二手房带抵押交易”。

    相关银行的工作人员表示，目前对于因何停止、何时恢复等情况都不是很清楚，但是该业务的确已停止办理了。

根据自身经济能力购买重疾险

Wed, 23 Jul 2008 12:07:35 +0800

　　重疾险根据不同的标准可分为定期重疾险和终身重疾险；消费型重疾险和返还型重疾险。一般定期重疾险是消费性的，不过也有返还型的定期重疾险；返还型重疾险一般期限长，甚至可以有终身的保障期。定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁、80岁保障会终止，终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄的限制。

　　定期重疾与终身重疾在保障疾病种类、保费计算方式上没有太大区别，保费计算一般采用均衡保费的形式。定期重疾险因为保障期限较短且不需要返还，相对较为便宜，定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30％左右，而终身重疾险产品则属于长期产品且一般要返还保费，因此相比之下年保费较高。

　　选择哪种重疾险主要根据个人的缴费能力来定，一般来说，经济水平有限的年轻人可选择保费便宜的定期重疾险，但老人投保，选择终身重疾险更合理。经济有限的消费者可以选择定期重疾险，
其保费较低，可提供一定期限的重疾保障，缺陷是保险期限后的保障无法覆盖，如果没有保证续保承诺，还会面对一定的续保风险。

　　如果经济宽裕，首选终身重疾险，可提供终身保障，不用担心续保风险，还有一笔满期给付金可留给子女。不过在同等保费预算下，终身重疾保额较低，而定期重疾保额较高，可补充购买一些定期重疾险加强保障，出险时可获得双重赔付。不过保额也不是越高越好。目前重大疾病的治疗费用平均为１０万元左右，所以保额在１０万元至２０万元较为适中，不低于１０万元即可。

国内财产保险市场不景气

Wed, 23 Jul 2008 11:55:22 +0800

　　国内产险公司一直市场竞争激烈，其综合成本居高不下。今年以来由于雪灾、震灾、洪灾一系列自然灾害，更加导致了其行业偿付能力水平的下降。以往产险业务上的亏损可以通过投资收益弥补，而今年投资市场也不景气，这也给产险公司带来更多的压力。

　　数据显示，自2007年5月以来，产险保费收入同比增速持续下滑，2008年1至5月同比下降21个百分点。与此同时，今年1至5月，产险简单赔付率持续走高，其中3至5月份简单赔付率分别高于去年同期4.8、6.0和7.1个百分点。

　　车险保费收入占财产险业务的70%左右，但是车险行业亏损也已经不是秘密。车险业务的高速增长率没让保险公司赚到钱，反而是高手续费、高赔付率，使车险骑虎难下，做得越多，亏得越多。吴定富明确表示，车险经营不规范，保监会下一阶段的监管重点是要以车险市场为抓手，规范产险市场秩序，依法严肃处罚违法违规行为。

　　产险公司处境艰难，偿付能力不足是一个很大的问题，资本市场萎靡不振，亏损也非常普遍，大多产险公司靠扩大业务规模滚雪球，用今年的保费填补去年的亏损。相比寿险公司，产险公司的处境更艰难，因为其投资浮盈比寿险公司少，可释放空间也有限，产险公司开始为了规模、业绩，不惜成本拼价格，时间一长，撑不住的自然会退出恶性竞争，或者另辟市场。

续保附加险有讲究

Wed, 23 Jul 2008 11:53:03 +0800

　　近年来，由附加险续保引发的保险争议，有日益增多趋势。这可能主要是由于投保人对附加险的特性不够了解。从当前市面上已有的附加险情况来看，大致有以下三类：

　　一是保险公司保证按既定保险费率续保。投保人只要如期缴纳保费，附加险就继续有效。这类附加险合同在首次承保时，往往有较严格的条件限制。如果投保人不及早书面提出放弃续保，保险公司即默认为续保，而投保人若仅在银行存入主险保费而不存入附加险保费，就会因账户余额不足使保险公司划款失败，导致保费缴纳不成功，以至保单失效。

　　二是不保证续保型。这种附加险在每个保单有效期结束时，需投保人提出申请，保险公司经过审核决定是否予以继续承保。如果新的保险期内，被保险人身体状况出现变化或有新情况，保险公司会提出“体检合格后方可续保”的要求，这是保险公司为降低经营风险所采取的措施，对消费者是很不利的。

　　三是保留费率调整权的保证续保。这种附加险只要投保人愿意投保，保险人就必须承保，但保险公司保留调整保险费，投保人如果不同意保险公司调整后的费率，同样有权拒绝续保，主险合同只要如期缴费则继续生效。

　　消费者在购买附加健康保险或意外险时，必须了解清楚该附加险是否可以续保、续保的条件如何、可续保到什么年龄、续保的保费费率是否会作调整等，防患于未然。

保险公司拒赔的七种情况

Wed, 23 Jul 2008 11:46:19 +0800

　　1、未按期缴纳保险费。投保人缴纳第一期保险费之后保险合同开始生效，此后投保人必须按期缴纳保险费，超过宽限期之后，投保人仍未缴纳保险费又无保费自动垫交功能的，可能导致保险合同失效。而失效期间发生的保险事故保险公司是不承担保险责任的。

　　2、未履行如实告知义务。保险合同是一种诚信合同，客户填写保单时要遵循最大诚信原则，尽量避免对自身情况的有意隐瞒或无意遗漏，如果出现欺瞒行为，一旦发现，根据法规，保险公司可拒绝履行保险责任并没收保费。

　　3、保险事故不属于保险责任范围之内，或属于除外责任。“除外责任”是指由于不可抗力造成的损失、被保险人的过错造成的损失以及保险条款事先申明的范围以外的损失，即使在保险有效期之内，保险公司也不予赔偿的若干条款。

　　4、所签保险合同为无效合同。这是指合同已订立却因为不具备一些必要条件，而不发生法律效力。如保险法12条规定：“保险人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的,保险合同无效。”

　　5、保险事故发生在免责期。保单生效后，按照条款规定，保险公司有一段“责任免除”时间叫“免责期”，在此期间出险免赔。如一般的长期寿险免责期是180天。通常免责期越长保费越便宜。

　　6、缺少必要的索赔单证、材料。被保险人出险后，受益人应及时提供必要的单证、材料，以证实是否属保险责任事故。

　　7、超过了索赔时效。保险索赔必须在索赔时效内提出，索赔时效应从被保险人或受益人知道保险事故发生之日算起，超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出索赔，视为放弃权利。险种不同时效也不同，人寿保险以外的其他保险的索赔时效一般为两年，人寿保险的索赔时效一般为5年。

刚工作的“月光族”怎样买保险

Wed, 23 Jul 2008 11:43:20 +0800

　　小王刚参加工作不久，每月的房租、交通、通讯、人情往来等各项支出，常常使他成为“月光族”。到底该不该买保险，怎样买保险，小王有些迷惑。
　　
　　专家建议：保险是转移风险的工具，而年轻人收入低抗风险能力较弱，更有必要买保险。年轻人够买保险要根据经济能力，首先考虑意外伤害保险，然后依次考虑健康保险、养老保险等。意外伤害保险不会给消费者带来很大的经济负担，一般保费低，而在发生意外事故后获得较高的经济补偿。健康保险主要选择重大疾病保险，年轻人一般较少生病，但重大疾病会给年轻人造成很大的经济负担，要重点考虑大病或者大手术的保障险种，门诊类和住院类的险种相对次要。如果有经济能力还可以考虑养老类保险。通过选购一些长期性的年金保险，解决养老问题。

车辆出险能否到4S店修理

Wed, 23 Jul 2008 11:38:25 +0800

　　首先，什么是4S店？4S店是集汽车销售、维修、配件和信息服务为一体的销售店。4S店是一种以“四位一体”为核心的汽车特许经营模式，包括整车销售（Sale）、零配件（Sparepart）、售后服务（Service）、信息反馈等（Survey）。4S店是1998年以后才逐步由欧洲传入中国的舶来品。由于它与各个厂家之间建立了紧密的产销关系，具有购物环境优美、品牌意识强等优势，一度被国内诸多厂家效仿。

　　车主在车辆受损后一般都希望能到4S店得到专业化的修理。许多4S店为快速收回成本，致使4S店配件加价率高，工时费高，导致财产保险公司与汽车4S店的关系陷入僵局。很多保险公司看来，4S店修理价格普遍较高，会增加车险赔付的成本，降低盈利率，所以拒绝接受。于是，很多车主在发生事故后都会碰到保险公司定损价低于4S店报价的问题，而这也成为车险纠纷的一个焦点。

　　不过现在情况有所改善，有的保险公司采取推荐制，与一些资信状况好、价格合理的4S店建立合作关系。如果保险公司的定损价格与车主发生分歧，就推荐有合作关系的4S店，既能较好地维护车主的利益，又能避免纠纷。此种做法得到业内人士的推崇，既利于车主，又可避免纠纷，而且保险公司和4S店在各自业务上可以互相依赖，共同发展，从而保险公司可以投入少量的成本，降低机动车辆保险赔付率，逐渐从亏损局面中走出来；汽车4S店利用自己的优势，依靠保险公司优质的售后服务和稳定的定损业务，从而实现汽车4S店与财产保险公司的双赢。

保尔森讲话助美元反攻

Wed, 23 Jul 2008 10:14:28 +0800

　　昨天美财长保尔森的讲话让疲态显现的美元再度疯狂。他在讲话中表示，目前房地产市场虽然没有企稳，而且金融市场的压力依然存在，但是他对本周政府支持企业改革的方案获准充满信心，这也给市场带来一定的信心。另外，他还强调，强势美元符合美国国家利益，通胀英国为长期指标来衡量经济状况。除保尔森外，费城联储主席普罗索也指出，当前过于宽松的货币政策导致通胀形势恶化，因此政策调整不应再有迟疑，必要的时候可以在市场复苏之前加息。美元也在昨天的外汇市场上发动了反攻。

　　欧洲方面，欧央行管理委员会委员雷贝舒认为，欧元区经济增长虽然在今后一段时间内放缓，但是基本状况依然比较健康，而且他认为欧央行的升息抑制了经济增长。他还坦言，目前经济处境确实比较困难，但是在２０１０年之后，经济增长会再次走高。

　　整体来看，美元出现强劲反弹，分析人士认为这可能为后市走强大下了基础。欧元出现回落，应继续关注其在支撑位１.５７６的表现。

名升服务不升邮储银行卡问题多

Wed, 23 Jul 2008 10:03:35 +0800

    原来的邮政储蓄升级为中国邮政储蓄银行后，由于其拥有国内最多营业网点，其发展前景被很多人看好。然而，很多邮储银行的客户表示，邮储银行名升服务不升，尤其该行发行的借记卡问题多多。

1.办卡必须先办存折
    曾经很多银行都要求客户在办理借记卡之前必须先在银行办理存折，然而随着近几年银行卡业务的飞速发展，存折的作用日渐微小，各大银行基本上都取消了这一规定。然而邮储银行仍然延续着这一“老传统”，如果想办卡必须在开办存折之后。

2. 银行没有自动存款机，存取必须到柜台排队办理
    很多用户在办理了邮储银行的借记卡后才发现，邮储银行只有自动提款机而没有存款机，如果想要存款必须取号排队到柜台，这难免会浪费用户的时间。而现在几乎找不到没有存款机的银行了，小额存取款自动办理是很多银行推行的便民政策，而邮储银行在这方面显然没有做到位。

3.大部分省市没有开通客服电话
     目前很多银行都有自己的电话银行服务，有不少银行还为信用卡专门开辟了专门的客服电话，然而，邮储银行成立一年多以来，客服电话“95580”只在黑龙江和陕西两个省开通了，其他包括北京、上海这样的一线城市都没有开通。

4.不能跨行汇款
    在很多银行存款都可以跨行办理的今天，邮储银行的汇款却只能在本行办理显然有些落伍了。

投资黄金四要四不要

Wed, 23 Jul 2008 09:47:30 +0800

　　黄金作为一项较新的投资品种，有着与其他投资不尽相同的地方。因此，由于其本身的特殊属性，专家建议，投资黄金需做到4要4不要。

　　一、要稳字当先，不要试图抄底猜顶
　　影响黄金的价格很多，如美元价格、原油价格、国际政治形势、欧美主要国家的货币政策等等，所以一般投资者很难准确把握其价格走势，阶段性的最高点与最低点更是可遇而不可求。专家表示想抓取整个波浪的100%的利益是不现实的，也是非常“危险”的。因此建议，稳重的投资者可待趋势明显以后，再酌量顺势入场是比较明智的选择。

　　二、要长线为主，不要快进快出
　　作为大部分普通投资者，想要通过快进快出的方法来炒金获利，后果很可能事与愿违。首先，投资黄金需具备相当的分析能力，作为非专业投资者选择快进快出只会使其交投风险无限放大；另外，与股票、外汇等相比，金价变化相对还算温和，快进快出还会在价格没有明显变化的同时不断增加投资者个人的交易成本。对此专家表示，黄金的特有避险功能，更加适合投资者以长线交易为主。

　　三、要忍痛割爱、不要死缠烂打
　　在充满竞争，充满风险的黄金市场里，既没有常胜将军，也没有常败士兵。一些投资者在出现亏损时，总是不相信是自己判断出现了失误，而一错再错，越陷越深，可谓是“不见棺材不落泪”。一些有经验的人士表示，面对这种情况，我们应当机立断，马上进行止损离场，待冷静分析之后再择机入场。这样一方面提高了资金利用率，另一方面也为亏损留出回旋的余地。所以，当投资者判断失误出现亏损时，应立刻忍痛割爱，切忌不要死缠烂打。

　　四、要轻仓操作，不要配置太多
　　黄金同时具有商品属性和货币属性，可保证投资者的资产免于金融灾难，将黄金纳入多元化资产结构后，可以改善投资效益，使资产结构因总体风险降低而变得更为合理。虽然由于黄金具有长期抵御风险的特征，但鉴于其资金占用额较大，投资回报率偏低等因素，专家建议，黄金投资在个人投资组合中所占比重不宜过大，最高不宜超过总投资额的20%。

买车容易养车难看看哪款车最好养

Tue, 22 Jul 2008 17:24:23 +0800

案例：梁先生是一家外企的普通职员，月收入６０００元，属于人们一般定义上的白领。梁先生家庭条件很好，没有什么经济负担，因此，尽管他才工作两年，便动了买车的念头。听说他要买车，一些已经有车的朋友纷纷告诫梁先生，买车容易养车难，要想以后不让自己的钱包“受苦”，就一定要挑一款最“好养”的车。梁先生手头大约有３万元的存款，加上父母资助，他打算买一辆价格在１０万～１５万元的车，却不知到底哪款车最省钱。

案例分析：目前，１０万元左右的经济车型由于消费群体广，潜力巨大，因此是各大汽车厂商的“必争之地”，很多品牌都推出了这一价位的车型。正如梁先生朋友所说的，汽车不同于其他消费品，购买环节常常不是大宗支出的结束，而是日后庞大支出的开始，一辆15万左右的中低档的车完全有可能让车主每年花费几千元的保养费。因此，梁先生在购车时除了要考虑汽车的性能、款式、价格等因素以外，还要将保养成本以及油耗考虑进来，那么目前适合梁先生购买的经济型汽车的养车成本都是多少呢？

汽车名称	年平均保养费用（4S店最基本保养）	厂家参考油耗（每100公里）	2万公里油耗（以93号汽油为标准）
大众POLO	手动档1377元左右；自动挡1844元左右	5升	6200元
东风日产颐达	2289元左右	7.7升（1.6L自动智能型）	9548元
福特福克斯	1850元左右	5.8升（两厢1.8手动挡）	7192元
铃木雨燕	910元左右	6.8升（1.5L排量手动）	8432元
大众速腾	1550元左右	6.8升（1.6L自动型）	8432元
丰田凯美瑞	2600元左右	6.8升（2.0L精英版）	8432元
丰田卡罗拉	2680元左右	7.2升（1.6L自动型）	8928元
马自达6	1280元左右	5.9升（2.0L手动型）	7316元
本田思域	1400元左右	6.9升（1.8L EXi手动型）	8556元
新别克凯越	1350元左右	8升（1.6 LX手动）	9920元

注：“厂家参考油耗”数据由厂商提供仅供参考，具体的油耗受实际路况与驾驶习惯影响很大。

　　从表格中可以看出，尽管铃木雨燕的保养费用最低，但是油耗却偏高，而梁先生比较年轻，可以预料到将来买车后会经常开车出去玩，因此，这款车并不适合他。而大众POLO、马自达6以及福特福克斯的保养费用和油耗都比较低，梁先生可以根据自己对这几款车的喜好以及价位来选择。

一千元可买什么理财产品呢？

Tue, 22 Jul 2008 16:19:56 +0800

　　问：我现在有一千块钱，可以买什么理财产品呢？

　　答：目前各银行推出的理财产品起点相对较高，根据最新的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，一般要５万元甚至更高。此前银行理财产品的相关问题依据银监会理财管理《办法》和《指引》统一规定，提高门槛的目的是避免小资金投资者的理财风险。

　　对于稳定、较低的资金流可以考虑选择定投或者其他起点较低的投资方式。